Для імпортерів час часто є дорожчим за відсоткову ставку: постачальники чекають передоплату, товар потрібно запускати у виробництво, а кожен день затримки може призвести до втрати контракту або зриву поставки. Тому бізнес все частіше звертається до альтернативних методів фінансування, однак швидке рішення не означає відмову від контролю ризиків. У ТОВ “ДАНН.” комплаєнс не є бюрократичною процедурою: кожна угода проходить дві незалежні перевірки клієнта і постачальника, перш ніж кошти надійдуть на рахунок.
Чому комплаєнс став критичним для міжнародної торгівлі
Міжнародна торгівля стала більш доступною: українські компанії купують продукцію в Китаї, Південно-Східній Азії, Туреччині, Індії та Європі, знаходячи нових виробників через виставки, маркетплейси або рекомендації партнерів. Разом з новими можливостями зростає й кількість ризиків, наприклад:
- шахрайські постачальники;
- компанії, які існують лише формально;
- підроблені інвойси;
- зміна банківських реквізитів перед оплатою;
- санкційні обмеження;
- спроби відмивання коштів через торгові операції.
Помилка на цьому етапі може коштувати не лише грошей, а й партнерських відносин, поставок і репутації компанії — іноді це закінчується судовими спорами.
На прикладі компанії Inkos Line, клієнта “ДАНН.”, що працює у сфері промислового обладнання, можна побачити, як реальні ризики можуть вплинути на бізнес. На початку 2024 року, після успішних міжнародних контрактів і інвестицій в розширення, компанія зіштовхнулася з трьома шахрайськими схемами у Британії, Канаді та Гонконгу: кошти за товар були надіслані, але товар не надійшов. Повернення грошей зайняло вісім місяців, а рік без працюючого капіталу призвів до падіння обороту і втрати банківських лімітів.
Щоб відновити ліквідність, компанія звернулася до ТОВ “ДАНН.” за фінансуванням угоди на $87 тис., що дозволило швидко забезпечити три поставки з повним супроводом логістики. Бізнес не лише продовжив роботу, а й знову повернувся до зростання.
Дві лінії захисту: перевірка клієнта і постачальника
Перед фінансуванням угоди ТОВ “ДАНН.” проводить комплексну перевірку клієнта для того, щоб не ускладнювати процес, а з’ясувати, що угода відповідає міжнародним вимогам KYC (Know Your Customer) та AML (Anti-Money Laundering). Аналізуються:
- юридична структура компанії та кінцеві бенефіціарні власники;
- історія діяльності та фінансова стабільність;
- судові спори та відкриті провадження;
- санкційні списки та статус політично значущих осіб;
- репутаційний фон у відкритих джерелах.
Друга лінія захисту — перевірка постачальника, що є ключовою відмінністю моделі Done від традиційного банківського кредитування. Фінансується конкретна угода, тому ризик може виникнути не лише з боку покупця, а й з боку фабрики, яка отримує передоплату. Перед переказом коштів ТОВ “ДАНН.” перевіряє, чи дійсно існує компанія, її юридичний статус та власники, відповідність банківських реквізитів, санкційні обмеження та наявність негативної інформації у відкритих джерелах.
У міжнародній торгівлі передоплата — стандартна практика, і якщо реквізити підмінили шахраї, повернути кошти буває складно. Тому перевірка постачальника є важливим кроком для захисту клієнта ще до того, як гроші залишать рахунок.
Комплаєнс, який прискорює угоди, а не гальмує їх
Більше перевірок не завжди означає довший процес — навпаки. Стандартизовані процедури дозволяють швидко оцінювати ризики та ухвалювати рішення на основі даних. Для оцінки ризиків Done використовує міжнародні реєстри, санкційні бази даних та інші відкриті джерела інформації, що формує комплексну картину ризику для кожної угоди.
Smart Systems і Interlux: швидке фінансування
Компанія Smart Systems зростала, але зіткнулася з класичною проблемою: частину товару доводилося завозити пізніше, ніж вимагав ринок, через нестачу обігових коштів. ТОВ “ДАНН.” забезпечило фінансування на $176 тис. для дев’яти поставок, що дозволило компанії завезти товар на місяць раніше і зміцнити позиції на ринку. Аналогічно, компанія Interlux зіткнулася із затримками через зміну умов постачання. ТОВ “ДАНН.” допомогло з фінансуванням на $500 тис., що дозволило їм зберегти обсяги поставок і навіть збільшити виторг на 30%.
Комплаєнс як сервіс і конкурентна перевага
Комплаєнс часто асоціюється з затримками, однак для Done це сервіс, що забезпечує додатковий рівень перевірки угод. Це дозволяє клієнтам безпечніше працювати з новими виробниками та швидше отримувати фінансування. За словами Маріанни Розумної, Global Head of Legal and Compliance ТОВ “ДАНН.”, найбільші ризики у міжнародній торгівлі виникають не з надмірних перевірок, а коли документи не відповідають релевантним вимогам. Перевірка постачальника та клієнта є необхідною для швидкого фінансування, що забезпечує стабільний розвиток бізнесу в умовах ускладненої логістики.
